Slik finner du et lån med lav rente

Du får lån med lav rente ved å vise bankene at du er en trygg låntaker, og ved å la flere banker konkurrere om søknaden din. Nominell rente på lån gjennom Axo Finans ligger mellom 6,9 og 23,4 prosent. Hvor i spennet du havner, avgjøres av økonomien din og av hvor mange tilbud du sammenligner.

• Nominell rente fra 6,9 til 23,4 prosent, gjennomsnittsrenten er 11,9 prosent
• Renten settes individuelt for hver søker
• Sammenlign alltid effektiv rente, den inkluderer gebyrene
• Én søknad tar 3 til 4 minutter, og du får svar innen ett minutt
• Eier du bolig, gir sikkerhet i boligen som regel lavere rente

Hva regnes som lav rente på lån?

En lav rente er den laveste renten du kan få for din lånetype og din økonomi. For lån uten sikkerhet gjennom Axo Finans er nominell rente mellom 6,9 og 23,4 prosent, og gjennomsnittet er 11,9 prosent.

Lån uten sikkerhet, som forbrukslån, har høyere rente enn boliglån fordi banken ikke har pant i noe. Sammenlign derfor renten med andre lån av samme type, ikke med boliglånsrenten din. Se alltid på den effektive renten, som tar med etableringsgebyr og termingebyr. To lån med lik nominell rente kan ha ulik effektiv rente. Les mer om forskjellen på nominell og effektiv rente.

Hva bestemmer renten du får?

Banken setter renten ut fra hvor trygg den vurderer deg som låntaker. Inntekt, gjeld du har fra før, betalingshistorikk og hvor mye du søker om, veier tyngst.

• Inntekt: Stabil inntekt gir banken større trygghet for at lånet blir betalt.
• Samlet gjeld: Banken ser all usikret gjeld i Gjeldsregisteret, også ubrukte kredittrammer på kredittkort.
• Betalingshistorikk: Regninger betalt i tide styrker søknaden. Har du betalingsanmerkning, er omstartslån med sikkerhet i bolig veien videre.
• Lånebeløp og løpetid: Et beløp som står i forhold til inntekten, gir et tryggere bilde.
• Medsøker: To inntekter bak samme lån gir banken lavere risiko.

Vil du gå dypere, forklarer vi hva som bestemmer renten på forbrukslån i en egen artikkel.

Slik søker du om lån med lav rente, steg for steg

Den raskeste veien til lav rente er å rydde i økonomien før du søker, og deretter sende én søknad som går til flere banker. Stegene under tar deg fra forberedelse til signert lån.

1. Sjekk gjelden din. Logg inn på Gjeldsregisteret og se hva bankene ser når de vurderer deg.
2. Si opp kredittkort du ikke bruker. Kredittrammen teller som gjeld selv om saldoen er null.
3. Vurder en medsøker. Søker dere to, kan banken gi bedre vilkår.
4. Søk om det du faktisk trenger. Et lavere beløp og en løpetid du klarer, gjør søknaden sterkere.
5. Send én søknad. Hos Axo Finans søker du med BankID eller Vipps på 3 til 4 minutter, og søknaden går til flere spesialistbanker.
6. Sammenlign tilbudene. Se på effektiv rente og totalkostnad. Du har 30 dager på å akseptere tilbudet du velger.

Hvorfor gir sammenligning lavere rente?

Bankene vurderer samme søker forskjellig, og du vet først hvilken bank som gir deg lavest rente når du har flere tilbud foran deg. Når søknaden går til flere banker samtidig, konkurrerer de om å gi deg et godt tilbud.

Søker du én bank om gangen, bruker du mer tid og ser bare ett tilbud av gangen. Når du søker forbrukslån gjennom Axo Finans, får du tilbudene samlet på ett sted. Det er gratis og uforpliktende, og du velger selv om du vil takke ja.

Hva koster et lån med lav rente?

Totalkostnaden avhenger av rente, gebyrer, lånebeløp og løpetid. Representativt eksempel fra Axo Finans: Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr, totalt 202 811 kr.

Jo lavere effektiv rente du får, jo mindre betaler du totalt. Kortere løpetid gir også lavere totalkostnad, men høyere beløp hver måned. Se flere eksempler i artikkelen om hva et forbrukslån koster, og hvordan termingebyr og etableringsgebyr påvirker regnestykket.

Når gir refinansiering eller sikkerhet lavere rente?

Har du dyr gjeld fra før, gir refinansiering ofte større rentegevinst enn et nytt lån. Eier du bolig, kan lån med sikkerhet gi enda lavere rente.

Med refinansiering samler du kredittkortgjeld, smålån og forbrukslån i ett lån med én rente og én faktura. Du kan refinansiere fra 5 000 til 800 000 kroner med opptil 15 års nedbetalingstid. Eier du bolig, kan du låne med sikkerhet i boligen. Da kan du låne opptil 20 millioner kroner, og renten blir som regel lavere fordi banken har pant.

Vanlige spørsmål om lån med lav rente

Hvem kan søke om lån gjennom Axo Finans?

Du må være minst 18 år, bosatt i Norge, ha minst 120 000 kroner i årsinntekt og ingen betalingsanmerkninger. Har du betalingsanmerkning, kan omstartslån med sikkerhet i bolig være et alternativ.

Hvor mye kan jeg låne?

Forbrukslån gis fra 5 000 til 600 000 kroner med 1 til 5 års løpetid. Refinansiering gis fra 5 000 til 800 000 kroner med opptil 15 års løpetid.

Hvor raskt får jeg svar?

Søknaden tar 3 til 4 minutter med BankID eller Vipps, og du får svar innen ett minutt.

Er det bindende å søke?

Nei. Det er gratis og uforpliktende å søke, og du har 30 dager på deg til å akseptere tilbudet du vil ha.

Hvorfor fikk jeg en annen rente enn laveste rente i annonsen?

Laveste rente gis til søkere banken vurderer som tryggest. Renten din settes individuelt ut fra inntekt, gjeld og betalingshistorikk, og kan derfor ligge hvor som helst mellom 6,9 og 23,4 prosent.