Hva koster et forbrukslån?

Hva er kostnadene ved et forbrukslån?

Kostnaden ved et forbrukslån består av tre hovedelementer: renter, gebyrer og nedbetalingstid. Til sammen avgjør disse hvor mye du totalt betaler tilbake utover det du lånte.

Det viktigste tallet å forholde seg til er den effektive renten. Den inkluderer både den nominelle renten og alle gebyrer, og er beregnet på årsbasis. Det er dette tallet du skal bruke når du sammenligner tilbud fra ulike banker.

Hos Axo Finans sine samarbeidsbanker er den nominelle renten fra 6,9 % til 23,4 %, og gjennomsnittlig effektiv rente er 11,9 % per år. Renten er alltid individuell og settes basert på din økonomiske situasjon.

Gebyrer å være klar over

I tillegg til renten kan bankene ta ulike gebyrer. De vanligste er:

• Etableringsgebyr: Et engangsgebyr ved oppstart av lånet. Varierer fra kr 0 til kr 1 990.
• Termingebyr: Et gebyr per faktura/termin, typisk kr 30 til kr 75.
• Forsinkelsesrente: Tilkommer ved sen betaling, fastsatt av Finansdepartementet.

Gebyrer er inkludert i den effektive renten, så du slipper å beregne dette selv så lenge du sammenligner effektiv årsrente.

Konkrete kostnadseksempler

Her er noen eksempler på hva et forbrukslån kan koste ved ulik rente og nedbetalingstid:

100 000 kr over 5 år, 11,9 % nominell rente (eff. 13,14 %):
Månedskostnad: ca. 2 229 kr
Totale rentekostnader: ca. 33 740 kr
Totalt tilbakebetalt: ca. 133 740 kr

150 000 kr over 10 år, 11,9 % nominell rente (eff. 13,14 %):
Månedskostnad: ca. 2 174 kr
Totale rentekostnader: ca. 111 758 kr
Totalt tilbakebetalt: ca. 261 758 kr

Som eksemplene viser, øker totalkostnaden betydelig med lengre nedbetalingstid. Kortere løpetid gir høyere månedsbeløp, men mye lavere totalkostnad.

Faktorer som påvirker renten du tilbys

Renten på et forbrukslån er ikke fast – den settes individuelt av bankene basert på din økonomiske profil. Disse faktorene har størst påvirkning:

• Kredittscore: Høy score gir lavere rente
• Inntekt: Høy og stabil inntekt styrker profilen din
• Eksisterende gjeld: Lav gjeldsbelastning er positivt
• Alder og betalingshistorikk: Lang og ren historikk gir bedre betingelser
• Lånebeløp og løpetid: Noen banker belaster høyere rente på små beløp

Nettopp fordi renten varierer mellom banker, er det viktig å innhente og sammenligne flere tilbud. Det er dette Axo Finans hjelper deg med.

Vanlige spørsmål om kostnader ved forbrukslån

Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Nominell rente er selve lånerenten. Effektiv rente inkluderer alle gebyrer og kostnadene ved lånet beregnet på årsbasis. Bruk alltid effektiv rente når du sammenligner.

Koster det noe å søke gjennom Axo Finans?
Nei, vår tjeneste er helt gratis for deg som låntaker. Vi tar betalt av bankene, ikke av deg.

Kan jeg få lavere rente enn det som er oppgitt?
Ja. Minimumsrenten på 6,9 % er forbeholdt søkere med svvært god økonomi. De fleste får en rente et sted mellom minimum og maksimum, avhengig av sin kredittscore.

Hva skjer om jeg betaler for sent?
Da påløper forsinkelsesrente og eventuelt purregebyr. Fortsatt manglende betaling kan føre til inkasso og betalingsanmerkning.