Hva er refinansiering?

Hva er refinansiering?

Refinansiering betyr at du bytter ut ett eller flere dyre lån med et nytt og bedre lån. Du samler kredittkortgjeld, forbrukslån og andre kreditter i ett samlet lån med lavere rente og en mer oversiktlig betalingsplan. Resultatet er lavere månedskostnader og bedre kontroll over privatøkonomien.

Refinansiering er ikke et nytt lån til nye formål. Det handler om å optimere eksisterende gjeld og hente ut besparelser du allerede har krav på.

Typer refinansiering

Refinansiering uten sikkerhet
Du samler eksisterende forbrukslån og kredittkortgjeld i ett nytt lån. Renten settes individuelt basert på din kredittvurdering, og du trenger ikke å eie bolig. Dette er den enkleste og raskeste veien til bedre vilkår for deg uten betalingsanmerkninger.

Refinansiering med sikkerhet i bolig (omstartslån)
Du stiller boligen din som pant for å refinansiere gjelden. Dette gir lavere rente og mulighet for lenger nedbetalingstid, og er tilgjengelig også for deg med betalingsanmerkninger, forutsatt at du har tilstrekkelig friverdi i boligen. Les mer om omstartslån her.

Hva kan du spare?

La oss se på et konkret eksempel. Du har 350 000 kroner i kredittkortgjeld med en nominell rente på 21,96 prosent. Du søker refinansiering og får en ny nominell rente på 11,9 prosent. Det gir en månedlig besparelse på 3 300 kroner de første tolv månedene. Over en nedbetalingstid på åtte år sparer du totalt 95 000 kroner.

Hvert år sparer Axo Finans sine kunder for flere hundre millioner kroner i fremtidige rentekostnader.

Nominell og effektiv rente

Når du sammenligner lån er det viktig å forstå forskjellen mellom disse to rentebegrepene:

• Nominell rente er selve rentesatsen på lånet, uten gebyrer inkludert.
• Effektiv rente er nominell rente pluss alle gebyrer. Dette viser deg hva du faktisk betaler totalt, og er alltid det du bør sammenligne når du vurderer om et tilbud er bedre enn det du har i dag.

Bruk alltid effektiv rente som sammenligningsgrunnlag. Det gir deg det riktige bildet av hva refinansieringen faktisk koster og sparer deg.

Nedbetalingstid opptil 15 år

Et vanlig forbrukslån har maksimal nedbetalingstid på 5 år. Et refinansieringslån er annerledes: du kan velge nedbetalingstid opptil 15 år. Det gir deg muligheten til å presse ned den månedlige belastningen betydelig og frigjøre kapital til sparing eller andre prioriteringer.

Jo raskere du betaler ned, jo mindre betaler du totalt i renter. Fleksibiliteten er der om du trenger den.

Slik vet du at det er tid for å refinansiere

Du trenger ikke å vente til situasjonen er vanskelig. Dette er tegn på at en søknad kan lønne seg:

• Du har to eller flere lån med høy rente du vil samle
• Du har kredittkortgjeld du ikke får nedbetalt
• Din kredittscore har blitt bedre siden du tok opp lånene
• Månedskostnaden er for høy og du trenger lavere terminbeløp
• Du har friverdi i bolig som kan brukes som sikkerhet

Slik fungerer refinansiering gjennom Axo Finans

Axo Finans er en låneformidler som hjelper deg å sammenligne refinansieringstilbud fra flere banker med én søknad. Slik fungerer prosessen:

1. Du fyller ut søknaden på nett. Det tar 3 til 4 minutter med BankID eller Vipps.
2. Søknaden sendes automatisk til bankene vi samarbeider med, og de konkurrerer om å gi deg det beste tilbudet.
3. Du mottar tilbud du kan sammenligne side om side. Tilbudene er gyldige i 30 dager.
4. Du velger det beste tilbudet og signerer direkte med banken via BankID.
5. Banken innfrir den gamle gjelden din direkte. Du forholder deg fra nå av bare til ett lån og én faktura.

Tjenesten er gratis og uforpliktende. Du binder deg ikke før du aksepterer et konkret tilbud.

Vanlige spørsmål om refinansiering

Hva kan jeg refinansiere?
Du kan refinansiere de fleste typer forbruksgjeld: kredittkort, handlekontoer, forbrukslån, smålån og avbetalingsordninger. Du kan refinansiere opp til 800 000 kroner uten krav til sikkerhet i bolig.

Kan jeg ha medlåntaker?
Ja. Å søke med en medlåntaker kan åpne for bedre vilkår og høyere lånebeløp. Medlåntaker kan for eksempel være ektefelle, samboer eller forelder.

Har du betalingsanmerkning og ønsker å refinansiere?
Med sikkerhet i bolig kan et omstartslån gi deg muligheten til å samle all gjeld i ett lån med lavere rente og bedre vilkår. Se hva du kan oppnå med omstartslån.

Kan jeg refinansiere selv om jeg har lite friverdi?
Ja. Uten sikkerhet er friverdi ikke en forutsetning. Søknaden vurderes da på grunnlag av inntekt og kredittscore alene.

Hva koster det å søke?
Det er helt gratis å søke gjennom Axo Finans. Du betaler ingenting før du eventuelt velger å akseptere et tilbud og signerer låneavtalen.

Kan jeg velge nedbetalingstid selv?
Ja. For refinansieringslån uten sikkerhet kan du velge nedbetalingstid opptil 15 år. Det gir deg fleksibiliteten til å sette en månedskostnad som passer din økonomi.

Blir de gamle lånene innfridd automatisk?
I de fleste tilfeller betaler den nye banken direkte til dine eksisterende kreditorer. Du slipper å administrere dette selv.