Forsinkelsesrente: satsen, når den løper, og hvordan du regner den ut

Forsinkelsesrente er den lovbestemte renten en kreditor kan kreve når et pengekrav ikke blir betalt ved forfall. Fra 1. juli 2026 til 31. desember 2026 er satsen 12,25 prosent per år, fastsatt av Finanstilsynet. Satsen settes hvert halvår og skal svare til Norges Banks styringsrente per 1. januar og 1. juli, tillagt minst åtte prosentpoeng.

Renten løper når kravet ikke er innfridd ved forfall. Er forfallsdagen avtalt på forhånd, løper den fra forfallsdagen. Er den ikke avtalt, løper den fra 30 dager etter at kreditoren sendte deg et skriftlig påkrav.

To forbehold hører med. Det skal ikke svares forsinkelsesrente dersom forsinkelsen er fremkalt ved forhold på kreditorens side. Og løp det allerede rente i forholdet før betalingsplikten inntrådte, kan kreditoren kreve den løpende renten i stedet.

Neste steg er konkret: finn forfallsdatoen på kravet, tell dagene, og regn ut beløpet med formelen lenger ned, eller bruk Finanstilsynets egen kalkulator.

Hva er forsinkelsesrente?

Forsinkelsesrente er renten som løper på et pengekrav fra tidspunktet kravet skulle vært betalt. Reglene står i forsinkelsesrenteloven, lov 17. desember 1976 nr. 100 om renter ved forsinket betaling, i kraft siden 1978. Loven gjelder for pengekrav på formuerettens område når ikke annet følger av avtale eller er bestemt i eller i medhold av lov. Renten kalles også morarente; de to ordene betyr det samme.

For deg som har fått et krav, er poenget dette: renten følger av loven, og er ikke et gebyr kreditoren finner på selv.

Hva er forsinkelsesrenten nå, og hvem fastsetter den?

Fra 1. juli 2026 til 31. desember 2026 er forsinkelsesrenten 12,25 prosent p.a. Satsen står i forskrift 25. juni 2026 nr. 1372 § 1 og er fastsatt av Finanstilsynet.

Slik settes den: hvert halvår fastsettes en fast årlig prosent, som skal svare til Norges Banks styringsrente per 1. januar og 1. juli, tillagt minst åtte prosentpoeng. I praksis er påslaget åtte.

Her går det et skille som er lett å blande sammen. Justis- og beredskapsdepartementet har ansvaret for regelverket for forsinkelsesrenten, mens myndigheten til å fastsette selve rentesatsen er lagt til Finanstilsynet. Myndigheten ble delegert dit 18. juni 2025.

Satsen for første halvår 2026 ble fastsatt i forskrift 18. desember 2025. En endring i satsen får virkning fra ikrafttredelsen også for krav der kreditoren hadde krav på forsinkelsesrente fra før. Står et krav ubetalt over 1. januar eller 1. juli, deles perioden, og hver del regnes med sin egen sats.

Gjeldende sats finner du alltid hos Finanstilsynet.

En annen sats kan avtales, men er du skyldner i egenskap av forbruker, kan det ikke avtales en høyere forsinkelsesrente enn den Finanstilsynet har fastsatt. Etter forsinkelsesrenteloven § 4 bokstav c kan reglene ikke fravikes ved avtale til skade for skyldneren.

Når begynner forsinkelsesrente å løpe?

Etter forsinkelsesrenteloven § 2 finnes det to startdatoer:

• Forfallsdagen er avtalt på forhånd. Renten løper fra forfallsdagen. Det kreves ingen purring, ingen varsling og ingen frist først.
• Forfallsdagen er ikke avtalt på forhånd. Renten løper fra 30 dager etter at kreditoren har sendt deg skriftlig påkrav med oppfordring om å betale.

Et påkrav kan sendes ved bruk av elektronisk kommunikasjon bare dersom du uttrykkelig har godtatt det.

To regler kan ta renten bort eller ned igjen. Det skal ikke svares forsinkelsesrente dersom forsinkelsen er fremkalt ved forhold på kreditorens side. Og er du skyldner i egenskap av forbruker, kan forsinkelsesrenten lempes dersom du hadde rimelig grunn for din betalingsvegring.

Startdatoen er derfor det første du bør kontrollere på et krav du har fått.

Hvordan regner man ut forsinkelsesrente?

Renten regnes per kalenderdag av hovedstolen som forfalt til betaling:

hovedstol × rentesats × antall rentedager / 365

1. Hovedstolen er beløpet som forfalt. Det er beløpet som skulle vært betalt ved forfall, ikke kravet slik det senere har vokst med gebyrer og salær.
2. Rentesatsen er satsen for perioden. For 1. juli 2026 til 31. desember 2026 er Finanstilsynets sats 12,25 prosent, altså 0,1225.
3. Rentedagene er kalenderdager. Tell fra startdatoen i avsnittet over til datoen kravet blir betalt.
4. Årsgrunnlaget er 365 dager. I skuddår brukes 366. 2026 er ikke skuddår.

Et regneeksempel til illustrasjon: en faktura på 12 000 kr med avtalt forfallsdag blir betalt 90 dager for sent, og hele forsinkelsen ligger innenfor 1. juli til 31. desember 2026.

90 dagers forsinkelse på 12 000 kr koster da rundt 362 kroner, altså i overkant av 4 kroner per dag. Krysser forsinkelsen 1. januar eller 1. juli, deler du perioden og regner hver del med sin sats. For en periode der satsen ennå ikke er fastsatt, brukes sist fastsatte sats.

Finanstilsynet har en offisiell kalkulator for forsinkelsesrente på samme side som satsen. Beregningene foretas kun lokalt på din egen maskin, og Finanstilsynet oppgir at formålet med kalkulatoren kun er å gi veiledning.

Hvor mye rente er det per dag?

Tabellen er regnet med Finanstilsynets sats på 12,25 prosent for 1. juli 2026 til 31. desember 2026, og med 365 dager i året.

Beløpene er avrundet, og de må regnes om når Finanstilsynet fastsetter en ny sats 1. januar eller 1. juli.

Hva kan kreditor kreve i tillegg til forsinkelsesrenten?

Overfor en forbruker kan kreditoren i tillegg til forsinkelsesrenten bare kreve de erstatningsbeløpene inkassoregelverket tillater. Ingen andre gebyrer, og ingen gjennomsnittsberegnede tapsposter.

Finanstilsynet publiserer beløpene. For 2026 er purring 38 kr, inkassovarsel 38 kr og betalingsoppfordring ved egeninkasso 113 kr. Inkassosatsen er 750 kr.

Inkassosalær mot en forbruker i 2026, etter hovedstolens størrelse:

Satsene i tabellen gjelder der kreditoren har fradragsrett for merverdiavgift. Uten fradragsrett er beløpene 25 prosent høyere.

To utganger er verdt å kjenne. Betaler du innen betalingsfristen i inkassovarselet, kan inkassoforetakets salær ikke kreves. Og hadde du innvendinger mot kravet som det var rimelig å få vurdert før inndrivingen ble startet, kan kostnadene ikke kreves.

Selve saksgangen og rettighetene dine underveis hører til guiden om inkasso. Ligger flere krav ubetalt samtidig, viser en samlet oversikt over usikret gjeld hvilke krav som løper med rente per dag, og hvilke som har utløst engangsgebyrer.

Gebyrene stopper, renten gjør det ikke

Et eksempel til illustrasjon, ikke en beregning av hva du skylder. Et ubetalt krav på 4 500 kr mot en privatperson står 120 dager etter en avtalt forfallsdag, innenfor 1. juli til 31. desember 2026, der Finanstilsynets sats er 12,25 prosent. Kreditoren har sendt inkassovarsel, et inkassoforetak har sendt betalingsoppfordring i en enkel sak, og kreditoren har fradragsrett for merverdiavgift.

Tabellen har ingen sum, fordi det er sammensetningen som er poenget. På et lite krav er gebyrene tre til fire ganger renten. Men gebyrene er engangsbeløp utløst av hendelser, med tak etter kravets størrelse, mens forsinkelsesrenten er en sats som løper per kalenderdag så lenge hovedstolen står ubetalt. Det er to ulike klokker på samme krav. Blir betalingsfristen i betalingsoppfordringen oversittet med mer enn 28 dager, kan salæret dobles til tungt salær.

Gjelder standardkompensasjonen på 430 kroner for deg?

Er du privatperson, er svaret nei. Forsinkelsesrenteloven § 3a gir kreditoren en kompensasjon for inndrivelseskostnader svarende til 40 euro, fastsatt til 430 kroner fra 1. juli 2026 og 460 kroner i første halvår 2026. Men § 4 bokstav d holder § 3a utenfor når skyldneren er forbruker. Finanstilsynet oppgir at kompensasjonen kan kreves av skyldnere som er næringsdrivende, offentlig myndighet og andre juridiske personer.

Loven har også betalingsfrister på 30 og 60 dager, men de gjelder mellom næringsdrivende og overfor offentlig myndighet, ikke i forbrukerforhold.

Hva kan du gjøre nå?

1. Nedbetaling av hovedstolen stopper klokken. Renten løper per kalenderdag så lenge hovedstolen står ubetalt, og det er hovedstolen den regnes av.
2. Kontroller startdatoen på kravet. Var forfallsdagen avtalt på forhånd, eller er 30-dagersfristen etter skriftlig påkrav riktig regnet? Er startdatoen satt for tidlig, er rentebeløpet for høyt.
3. Si fra hvis kravet er omtvistet. Hadde du rimelig grunn til å holde betalingen tilbake, kan renten lempes, og skyldes forsinkelsen kreditoren, skal det ikke svares forsinkelsesrente. Innvendinger hører til inkassosporet.
4. Les videre hvis kravet går lenger. Tvangsinndriving er beskrevet i guiden om namsmannen, og konsekvensene for kredittopplysningene dine i guiden om betalingsanmerkning.
5. Refinansiering er den siste av mulighetene. Axo Finans er en lånemegler. Vi gir ikke lån selv, men innhenter tilbud fra bankene vi samarbeider med. Eier du bolig, kan et omstartslån med sikkerhet være mulig, også når et krav alt er hos et inkassoforetak. Ved refinansiering konkurrerer bankene om å gi deg tilbud, og du kan sammenligne betingelsene mot dine eksisterende lån.

Kort oppsummert

• Fra 1. juli 2026 til 31. desember 2026 er forsinkelsesrenten 12,25 prosent p.a.
• Satsen fastsettes av Finanstilsynet hvert halvår. Justis- og beredskapsdepartementet har ansvaret for regelverket.
• Renten løper fra avtalt forfallsdag, og ellers fra 30 dager etter skriftlig påkrav.
• I tillegg til renten kan en kreditor overfor en forbruker bare kreve de erstatningsbeløpene inkassoregelverket tillater. Standardkompensasjonen på 430 kroner kan ikke kreves av en forbruker.
• Gebyrene er engangsbeløp med tak etter kravets størrelse, mens renten løper per kalenderdag så lenge hovedstolen står ubetalt.

Eier du bolig, kan et omstartslån med sikkerhet i bolig være et alternativ å undersøke. Å sjekke er kostnadsfritt og uforpliktende.