Forsinkelsesrente: satsen, når den løper, og hvordan du regner den ut

Forsinkelsesrente er den lovbestemte renten en kreditor kan kreve når et pengekrav ikke blir betalt ved forfall. Fra 1. juli 2026 til 31. desember 2026 er satsen 12,25 prosent per år, fastsatt av Finanstilsynet. Satsen settes hvert halvår og skal svare til Norges Banks styringsrente per 1. januar og 1. juli, pluss minst åtte prosentpoeng.

Renten løper når kravet ikke er betalt ved forfall. Er forfallsdagen avtalt på forhånd, løper den fra forfallsdagen. Er den ikke avtalt, løper den fra 30 dager etter at kreditoren sendte deg et skriftlig påkrav.

To forbehold hører med. Skyldes forsinkelsen kreditoren, skal du ikke betale forsinkelsesrente. Og løp det allerede rente på kravet før betalingen forfalt, kan kreditoren kreve den renten i stedet.

Finn forfallsdatoen på kravet, tell dagene, og regn ut beløpet med formelen lenger ned.

Hva er forsinkelsesrente?

Forsinkelsesrente er renten som løper på et pengekrav fra tidspunktet kravet skulle vært betalt. Reglene står i forsinkelsesrenteloven, som er fra 1976 og har gjeldt siden 1978. Loven gjelder pengekrav på formuerettens område, når ikke annet er avtalt eller bestemt i lov. I denne guiden er kravet en ubetalt regning eller faktura. Renten kalles også morarente.

Hva er forsinkelsesrenten nå, og hvem fastsetter den?

Fra 1. juli 2026 til 31. desember 2026 er forsinkelsesrenten 12,25 prosent per år. Satsen er fastsatt av Finanstilsynet i en egen forskrift fra 25. juni 2026.

Hvert halvår fastsettes en fast årlig prosent, som skal svare til Norges Banks styringsrente 1. januar og 1. juli pluss minst åtte prosentpoeng. I praksis er påslaget åtte.

Loven hører under Justis- og beredskapsdepartementet. Satsen ble fastsatt av Finansdepartementet fram til 18. juni 2025, da departementet overlot oppgaven til Finanstilsynet.

Endrer satsen seg, gjelder den nye satsen fra ikrafttredelsen også for krav som allerede løper med forsinkelsesrente.

En annen sats kan avtales. Men er du privatperson, kan ingen avtale gi deg en høyere forsinkelsesrente enn den Finanstilsynet har fastsatt. Disse reglene kan ikke fravikes ved avtale til skade for deg som skylder pengene.

Når begynner forsinkelsesrente å løpe?

Loven har to startdatoer:

• Forfallsdagen er avtalt på forhånd. Renten løper fra forfallsdagen. Ingen purring eller frist kreves først.
• Forfallsdagen er ikke avtalt på forhånd. Renten løper fra 30 dager etter at kreditoren har sendt deg skriftlig påkrav med oppfordring om å betale.

Et påkrav kan sendes elektronisk bare dersom du uttrykkelig har godtatt det.

Skyldes forsinkelsen kreditoren, skal du ikke betale forsinkelsesrente. Og er du privatperson, kan renten settes ned dersom du hadde rimelig grunn til å holde betalingen tilbake.

Hvordan regner man ut forsinkelsesrente?

Renten regnes per kalenderdag av hovedstolen som forfalt til betaling:

hovedstol × rentesats × antall rentedager / 365

1. Hovedstolen er beløpet som forfalt. Det er beløpet som skulle vært betalt ved forfall, ikke kravet slik det senere har vokst med gebyrer og salær.
2. Rentesatsen er satsen for perioden. For 1. juli 2026 til 31. desember 2026 er Finanstilsynets sats 12,25 prosent, altså 0,1225.
3. Rentedagene er kalenderdager. Tell fra startdatoen i avsnittet over til datoen kravet blir betalt.
4. Årsgrunnlaget er 365 dager. I skuddår brukes 366. 2026 er ikke skuddår.

Et regneeksempel til illustrasjon: en faktura på 12 000 kr med avtalt forfallsdag blir betalt 90 dager for sent. Hele forsinkelsen ligger innenfor 1. juli til 31. desember 2026.

90 dagers forsinkelse på 12 000 kr koster da rundt 362 kroner, altså i overkant av 4 kroner per dag. Krysser forsinkelsen 1. januar eller 1. juli, deler du perioden og regner hver del med sin sats.

Finanstilsynet har en offisiell kalkulator for forsinkelsesrente på samme side som satsen. Beregningen skjer lokalt i nettleseren din, og Finanstilsynet sier at kalkulatoren bare skal gi veiledning.

Hvor mye rente er det per dag?

Tabellen er regnet med Finanstilsynets sats på 12,25 prosent for 1. juli 2026 til 31. desember 2026, og med 365 dager i året.

For 90 dager ganger du 30-dagerskolonnen med tre: 151 kr, 302 kr, 755 kr, 1 510 kr og 3 021 kr, ovenfra og ned.

Beløpene er avrundet og gjelder til Finanstilsynet fastsetter ny sats.

Hva kan kreditor kreve i tillegg til forsinkelsesrenten?

Er du privatperson, kan kreditoren i tillegg til forsinkelsesrenten bare kreve de erstatningsbeløpene inkassoregelverket tillater. Ingen andre gebyrer, og ingen tapsposter regnet ut som gjennomsnitt.

Finanstilsynet publiserer beløpene. For 2026 er purring 38 kr, inkassovarsel 38 kr og betalingsoppfordring 113 kr når kreditoren driver inn kravet selv. Inkassosatsen er 750 kr.

Inkassosalær er det et inkassoforetak kan kreve når kravet er sendt til inkasso. Slik er satsene mot en privatperson i 2026, etter hvor stor hovedstolen er:

Satsene gjelder når kreditoren kan trekke fra merverdiavgift. Kan kreditoren ikke det, er beløpene 25 prosent høyere.

Betaler du innen fristen i inkassovarselet, kan inkassoforetaket ikke kreve salær. Og hadde du innvendinger mot kravet som det var rimelig å få vurdert før inndrivingen startet, kan kostnadene ikke kreves.

Saksgangen og rettighetene dine underveis står i guiden om inkasso. Har du flere ubetalte krav, gir oversikten over usikret gjeld et samlet bilde av hva som løper med rente og hva som er engangsgebyrer.

Gebyrene stopper, renten gjør det ikke

Et eksempel til illustrasjon, ikke en beregning av hva du skylder. Et ubetalt krav på 4 500 kr mot en privatperson står 120 dager etter en avtalt forfallsdag. Hele perioden ligger innenfor 1. juli til 31. desember 2026, da Finanstilsynets sats er 12,25 prosent. Kreditoren har sendt inkassovarsel, et inkassoforetak har sendt betalingsoppfordring i en enkel sak, og kreditoren kan trekke fra merverdiavgift.

Tabellen har ingen sum, fordi det er sammensetningen som er poenget. På et lite krav er gebyrene tre til fire ganger renten. Men gebyrene er engangsbeløp som utløses av hendelser, med tak etter kravets størrelse. Forsinkelsesrenten er en sats som løper per kalenderdag så lenge hovedstolen står ubetalt. Det er to ulike klokker på samme krav. Går det mer enn 28 dager over betalingsfristen i betalingsoppfordringen, kan salæret dobles til tungt salær.

Gjelder standardkompensasjonen på 430 kroner for deg?

Er du privatperson, er svaret nei. Forsinkelsesrenteloven gir kreditoren en fast kompensasjon for kostnadene ved å drive inn kravet, tilsvarende 40 euro. Beløpet er 430 kroner fra 1. juli 2026, og var 460 kroner i første halvår 2026. Men den samme loven holder kompensasjonen utenfor når du skylder pengene som privatperson.

Hva kan du gjøre nå?

1. Vær klar over hva en delbetaling dekker. Renten løper per kalenderdag av hovedstolen. Betaler du bare en del av kravet uten å si hva betalingen skal dekke, avgjør kreditoren og inkassoforetaket rekkefølgen. Som regel avtaler de at omkostninger og renter dekkes først, og hovedstolen sist. En delbetaling reduserer derfor ikke nødvendigvis beløpet renten regnes av. Du kan selv bestemme hva betalingen skal gå til, så si det når du betaler. Vil du stoppe renten, er det hovedstolen som må ned, og full innfrielse som stopper den helt.
2. Kontroller startdatoen på kravet. Var forfallsdagen avtalt på forhånd, eller er 30-dagersfristen etter skriftlig påkrav riktig regnet? Er startdatoen satt for tidlig, er rentebeløpet for høyt.
3. Si fra hvis kravet er omtvistet. Hadde du rimelig grunn til å holde betalingen tilbake, kan renten settes ned, og skyldes forsinkelsen kreditoren, skal du ikke betale forsinkelsesrente. Er kravet hos et inkassoforetak, hører innvendinger mot selve kravet til inkassosaken, ikke til renteberegningen.
4. Les videre hvis kravet går lenger. Tvangsinndriving står i guiden om namsmannen, og følgene for kredittopplysningene dine i guiden om betalingsanmerkning.
5. NAV er stedet å starte hvis gjelden har blitt for tung. Der er økonomi- og gjeldsrådgivningen gratis. Er du varig ute av stand til å gjøre opp for deg, behandler namsmannen søknader om gjeldsordning.
6. Refinansiering er en mulighet hvis du kan betjene et nytt lån. Axo Finans er en lånemegler. Vi gir ikke lån selv, men innhenter tilbud fra bankene vi samarbeider med. Eier du bolig, kan et omstartslån med sikkerhet i boligen være mulig, også når et krav alt er hos et inkassoforetak. Det er et bytte: ubetalt usikret gjeld kan gi betalingsanmerkning og trekk i lønn, mens et ubetalt lån med pant i boligen kan ende i tvangssalg av boligen.

Kort oppsummert

• Fra 1. juli 2026 til 31. desember 2026 er forsinkelsesrenten 12,25 prosent per år, fastsatt av Finanstilsynet.
• Satsen settes hvert halvår av Finanstilsynet, som overtok oppgaven fra Finansdepartementet i 2025.
• Renten løper fra avtalt forfallsdag, og ellers fra 30 dager etter skriftlig påkrav.
• I tillegg til renten kan en kreditor bare kreve de erstatningsbeløpene inkassoregelverket tillater. Standardkompensasjonen på 430 kroner gjelder ikke privatpersoner.
• Gebyrene er engangsbeløp med tak, mens renten løper hver kalenderdag hovedstolen står ubetalt.

Eier du bolig og kan betjene et lån, kan et omstartslån med sikkerhet i boligen være et alternativ å undersøke. Å sjekke er kostnadsfritt og uforpliktende.

Se om omstartslån er mulig

Representativt eksempel boliglån: Lån 2 000 000 kr over 25 år. Nominell rente 8,60 %, effektiv rente 8,55 %. Kostnad: 2 622 146 kr. Totalt: 4 622 146 kr.