Forbrukslån uten kredittsjekk – er det mulig?

Hva er en kredittsjekk?

En kredittsjekk er en vurdering av din økonomiske situasjon som banker gjør når du søker lån. De innhenter informasjon om inntekt, gjeld, betalingshistorikk og eventuelle betalingsanmerkninger fra kredittopplysningsbyråer og Gjeldsregisteret.

Kredittsjekken brukes for å vurdere betalingsrisiko og fastsette renten. Alle seriøse banker er pålagt å gjøre dette etter norsk lov om ansvarlig utlån.

Er det mulig å få forbrukslån uten kredittsjekk i Norge?

Nei – det er ikke mulig å få forbrukslån fra en seriøs norsk bank eller lånformidler uten kredittsjekk. Finanstilsynet krever at alle banker vurderer kredittverdigheten til søkere før de innvilger lån. Dette er en forbrukerbeskyttelse.

Aktører som markedsfører lån "uten kredittsjekk" på norske forbrukere er som regel useriøse og potensielt ulovlige. Vær svært skeptisk til slike tilbud.

Hva betyr kredittsjekken for deg i praksis?

En kredittsjekk hos bankene i seg selv er ikke et problem. Det er først når du har betalingsanmerkninger eller svvært høy gjeldsbelastning at sjansen for avslag øker.

En enkelt kredittsjekk påvirker kredittscore minimalt. Problemet oppstår når du søker hos mange banker enkeltvis på kort tid, fordi da registreres mange sjekker. Gjennom Axo Finans sender vi én søknad til alle bankene, noe som typisk bare registreres som én sjekk.

Alternativer hvis du har lav kredittscore eller betalingsanmerkning

Har du utfordringer med kredittscore eller betalingsanmerkninger, finnes det alternativer:

• Omstartslån: Refinansiering med sikkerhet i bolig. Tilgjengelig for deg med betalingsanmerkninger dersom du har friverdi i bolig. Banker som Bluestep, Bank2 og Balansebank spesialiserer seg på dette.
• Medlåntaker: En person med god kredittscore kan søke sammen med deg. Det kan øke sjansen for innvilgelse.
• Vent og bygg kredittscore: Betaler du alle regninger i tide over tid, vil kredittscore bedres gradvis.
• Gjeldsordning: Ved alvorlige økonomiske problemer bør du vurdere kontakt med Namsfogden for frivillig gjeldsordning.

Vanlige spørsmål om forbrukslån og kredittsjekk

Kan jeg se kredittscore min før jeg søker?
Ja. Via tjenester som Experian, Bisnode og uScore.no kan du sjekke din egen kredittscore. En egenkontroll påvirker ikke scoren din.

Forsvinner betalingsanmerkninger automatisk?
Ja, betalingsanmerkninger slettes automatisk etter at kravet er betalt og oppgitt av kreditor, eller senest 4 år etter at de ble registrert.

Hva gjør Axo Finans med opplysningene mine?
Vi behandler all informasjon i henhold til personvernforordningen (GDPR). Data deles kun med bankene vi sender søknaden til.