Hva er kredittscore?

Hva er kredittscore?

Kredittscore er en tallbasert vurdering av din kredittverdighet – en indikator på sannsynligheten for at du vil betale tilbake gjeld i henhold til avtale. I Norge beregnes kredittscore typisk på en skala fra 0 til 100, der høyere score er bedre.

Bankene bruker kredittscoren som ett av flere verktøy når de vurderer lånsøknader. Høy score gir tilgang til lavere rente og høyere lånebeløp – lav score kan føre til avslag eller høyere rentekostnad. Får du nei, har vi samlet de vanligste årsakene i hvorfor får jeg ikke forbrukslån.

Hvem beregner kredittscore?

I Norge er det kredittopplysningsbyråene som beregner kredittscore på vegne av bankene. De største er:

• Experian
• Bisnode (Dun & Bradstreet)
• Creditsafe

Hvert byrå bruker sin egen modell og kan gi noe ulike scorer, men de henter data fra de samme kildene: folkeregisteret, ligningsdata, Gjeldsregisteret og betalingsanmerkningsregistre.

Du kan sjekke din egen kredittscore gratis via uScore.no, Experian eller Bisnode – uten at det påvirker scoren din.

Hva påvirker kredittscore?

Kredittscore beregnes ut fra en rekke faktorer. De viktigste er:

• Betalingshistorikk: Har du betalt regninger i tide? Betalingsanmerkninger påvirker score svært negativt.
• Gjeldsbelastning: Høy usikret gjeld relativt til inntekt gir lavere score
• Alder og kredittkonto-historikk: Lang og ren historikk er positivt
• Antall kredittsjekker: Mange søknader på kort tid kan senke scoren
• Inntektsnivå: Høyere inntekt gir typisk bedre score
• Sivilstatus og boforhold: Stabil bosted over tid er positivt

Slik forbedrer du kredittscoren din

Det tar tid å forbedre kredittscore, men det er mulig med riktige tiltak. Vi har samlet de grepene som virker raskest i hvordan forbedre kredittscoren:

• Betal alle regninger i tide – dette er den viktigste enkeltfaktoren
• Betal ned usikret gjeld – lavere gjeldsgrad forbedrer scoren. Har du flere dyre lån, kan det lønne seg å samle lånene i ett
• Unngå å søke mange lån på kort tid – det registreres og kan senke scoren
• Lukk kredittkort du ikke bruker – ubrukte kredittgrenser teller likevel som gjeld i Gjeldsregisteret. Les mer om kredittkort og kredittscore
• Vent til betalingsanmerkninger slettes – de forsvinner automatisk når kravet er betalt

Vanlige spørsmål om kredittscore

Hva er en god kredittscore?
På en skala fra 0–100 anses score over 75 som god, over 85 som svært god. Under 50 er risikosonen der du kan oppleve avslag eller høy rente. Se hele skalaen og hva sonene betyr for renten din i hva er en god kredittscore.

Kan jeg se hva bankene ser?
Ikke direkte, da bankene bruker interne modeller. Men å sjekke scoren din via Experian eller uScore gir deg et godt bilde.

Hjelper det å innfri en betalingsanmerkning?
Ja, når kravet er betalt og kreditor bekrefter dette, slettes anmerkningen. Scoren begynner å bedre seg umiddelbart etter sletting. Har du anmerkning og eier bolig, kan refinansiering med betalingsanmerkning være veien til å få kravet ut av verden.

Påvirkes scoren av at banken sjekker meg?
En kredittsjekk fra en bank (hard inquiry) kan påvirke scoren marginalt på kort sikt. En egenkontroll (soft inquiry) påvirker ikke scoren. Lurer du på om du kan få lån uten sjekk i det hele tatt, les forbrukslån uten kredittsjekk.