Hvor mye kan jeg låne?

Hva avgjør hvor mye du kan låne?

Hvor mye du kan låne avhenger av tre hovedelementer: inntekten din, eksisterende gjeld og din kredittscore. Norske banker er pålagt av Finanstilsynet å følge retningslinjer for ansvarlig utlån.

Den viktigste regelen er 5x-regelen: total usikret gjeld kan ikke overstige fem ganger din bruttoinntekt. Dette er ikke en bank-spesifikk regel, men et nasjonalt krav som gjelder alle norske banker.

5x-regelen i praksis

Har du en bruttoinntekt på 600 000 kroner per år, er maksimal usikret gjeld 3 000 000 kroner. Men dette er et teoretisk tak – i praksis vurderer bankene også din faktiske betalingsevne og gjør en størsettest.

Eksempler på maksimal lånekapasitet (forutsatt ingen eksisterende gjeld):

• Inntekt 400 000 kr/år: Maks 2 000 000 kr i usikret gjeld
• Inntekt 600 000 kr/år: Maks 3 000 000 kr i usikret gjeld
• Inntekt 800 000 kr/år: Maks 4 000 000 kr i usikret gjeld

Har du allerede eksisterende gjeld, trekkes dette fra. Lånekapasiteten reduseres krone for krone med eksisterende usikret gjeld.

Forbrukslån: spesifikke beløpsgrenser

For forbrukslån spesifikt gjelder følgende rammer gjennom Axo Finans:

• Minimum lånebeløp: 10 000 kroner
• Maksimum lånebeløp: 600 000 kroner
• Refinansiering: Opptil 800 000 kroner

Det maksimale beløpet du faktisk får innvilget avhenger av din individuelle økonomi. Noen banker setter også egne interne grenser lavere enn det generelle maksimumet.

Hva reduserer lånekapasiteten din?

Disse faktorene reduserer hvor mye du kan låne:

• Eksisterende forbrukslån – registrert i Gjeldsregisteret
• Kredittkortgjeld og kredittgrenser – hele kredittgrensen telles, ikke bare trukket saldo
• Studielån – regnes inn i gjeldsbelastningen
• Lav inntekt – direkte påvirkning på 5x-taket
• Betalingsanmerkninger – kan føre til avslag uavhengig av inntekt

Et viktig poeng: ubenyttede kredittkortgrenser telles som gjeld av bankene, selv om du ikke har trukket betalingene. Det kan lønne seg å avslutte kredittkort du ikke bruker før du søker lån.

Slik finner du ut hva du kan låne

Den raskeste måten å finne ut hva du kan låne er å sende en søknad gjennom Axo Finans. Søknaden er gratis og uforpliktende, og du får svar fra bankene uten å binde deg til noe.

Alternativt kan du beregne et grovt estimat slik:

1. Finn din bruttoinntekt per år
2. Gang med 5 – dette er det teoretiske maksimumet
3. Trekk fra all eksisterende usikret gjeld (sjekk Gjeldsregisteret)
4. Resultatet er din tilgjengelige lånekapasitet

Vanlige spørsmål om lånekapasitet

Teller kredittkortgrensen som gjeld selv om jeg ikke har brukt kortet?
Ja. Bankene registrerer hele kredittgrensen, ikke bare trukket saldo, som potensielt gjeld.

Kan jeg søke med medlåntaker for å låne mer?
Ja. Med en medlåntaker vurderes begge inntekter samlet, noe som øker lånekapasiteten.

Er det mulig å låne mer enn 600 000 kr uten sikkerhet?
Nei, det er Axo Finans sin grense for forbrukslån. Ved refinansiering er grensen 800 000 kr.

Hva er størretstesten?
En beregning av om du klarer å betjene lånet ved en rentenivåøkning på 5 prosentpoeng. Er svaret nei, kan banken avslå søknaden selv om du er innenfor 5x-grensen.