Avslag på refinansiering og hva du kan gjøre nå

Er det vanskelig å få refinansiering, sier et avslag fra én bank lite om hva de andre bankene svarer. Bankene vurderer den samme søknaden hver for seg, og de svarer ikke likt. Det neste steget er derfor å la flere banker se søknaden din, i stedet for å gi opp etter det første svaret.

Dette gjelder deg som har dyr gjeld uten sikkerhet, som kredittkort og forbrukslån, og som vil samle den i ett lån. Har du en aktiv betalingsanmerkning, kan du ikke refinansiere uten sikkerhet. Eier du bolig, kan du da søke refinansiering med sikkerhet i boligen gjennom omstartslån.

Axo Finans er en lånemegler og gir ikke lån selv. En søknad hos Axo Finans går normalt til elleve banker. Du sender den én gang og velger selv blant tilbudene du får.

Hvorfor får du avslag på refinansiering?

Du får ikke refinansiering når søknaden ikke oppfyller kravene banken har eller reglene banken må følge. De vanligste grunnene er noen få forhold du kan sjekke selv.

• Aktiv betalingsanmerkning. Da er refinansiering uten sikkerhet ikke mulig.
• Mye gjeld i forhold til inntekten. Ifølge utlånsforskriften, reglene bankene må følge når de gir lån, kan bankene som hovedregel ikke gi lån når samlet gjeld er over fem ganger årsinntekten.
• Ubrukte kredittrammer. Banken regner med kredittkortrammer du ikke bruker når den vurderer om du har råd.

Gjelder avslaget et nytt forbrukslån og ikke refinansiering, finner du flere grunner i artikkelen hvorfor får jeg ikke forbrukslån. Hver bank vekter disse forholdene på sin egen måte. Det samme punktet kan derfor gi nei hos én bank og ja hos en annen.

Hvorfor svarer bankene forskjellig?

Hver bank gjør sin egen kredittvurdering av søknaden. Derfor kan én bank si nei til en søknad som en annen bank sier ja til.

Ifølge utlånsforskriften kan hver bank også gi lån for en begrenset andel av verdien av lånene den innvilger hvert kvartal, selv om ett eller flere vilkår ikke er oppfylt. Banken avgjør selv hvilke søknader den bruker dette rommet på.

Axo Finans er en lånemegler og gir ikke lån selv, men innhenter tilbud fra bankene Axo Finans samarbeider med. Det er bankene som gjør den endelige kredittvurderingen.

En søknad hos Axo Finans går normalt til elleve banker, og bankene vurderer søknaden hver for seg. Et nei fra én bank forteller derfor lite om svaret fra de andre.

Gjelder femgangeren når du refinansierer?

Utlånsforskriften har egne regler for refinansiering. Et lån som erstatter gjelden du har, uten å øke gjelden eller kostnadene, kan bankene gi selv over fem ganger inntekten.

Utlånsforskriften gir rom for refinansiering på to vilkår. Det nye lånet kan ikke være større enn gjelden det erstatter. Renter, gebyrer og andre kostnader kan heller ikke bli høyere til sammen enn ved å betale ned gjelden du har i dag.

Regelen gir bankene lov, men ingen plikt. Hver bank avgjør selv om den gir lånet. Innenfor denne regelen gir bankene inntil 15 års nedbetalingstid på refinansiering uten sikkerhet. Les mer om vilkårene for refinansiering.

Hva kan du gjøre etter et avslag?

Etter et avslag kan du gjøre søknaden tydeligere og la flere banker vurdere den. Disse fire stegene hjelper banken å se hele økonomien din.

1. Ta med all den dyre gjelden. Før opp hvert kredittkort, forbrukslån og hver avbetaling med saldo. Da får banken et ryddig bilde av økonomien din.
2. Si opp kort du ikke bruker. Ubrukte rammer teller med når banken vurderer deg.
3. Søk der flere banker ser søknaden. En søknad om refinansiering hos Axo Finans går til flere banker, og du velger selv om du vil takke ja til et tilbud.
4. Vurder sikkerhet i bolig. Eier du bolig, kan refinansiering med sikkerhet i bolig være et alternativ når lån uten sikkerhet ikke går.

Kan du refinansiere med sikkerhet i bolig?

Ja, hvis du eier bolig. Da stiller du boligen som sikkerhet for lånet, og det er også mulig med betalingsanmerkning.

Tabellen viser forskjellen på de to veiene for refinansiering gjennom Axo Finans. Usikret betyr uten sikkerhet, og sikret betyr med sikkerhet i bolig. Uten sikkerhet kan du låne fra 10 000 kroner.

Med sikkerhet i bolig kan du låne mer og betale ned over lengre tid. Til gjengjeld har banken pant i boligen. Betaler du ikke, risikerer du å miste boligen.

Med betalingsanmerkning heter lånet omstartslån. Har du en betalingsanmerkning, kan du lese mer om refinansiering med betalingsanmerkning. Eier du ikke bolig og har ingen anmerkning, er refinansiering uten sikkerhet veien.

Finnes det en bank der det er lettere å få refinansiering?

Ingen bank kan love deg ja på forhånd. Det som hjelper, er at flere banker vurderer den samme søknaden, fordi de svarer forskjellig.

Gjennom en lånemegler vurderer flere banker den samme søknaden samtidig, og hver av dem gjør sin egen kredittvurdering.

Gjennom Axo Finans går én søknad til flere banker. Du ser rente, gebyrer og månedsbeløp på tilbudene side om side, og har 30 dager på deg til å velge. Sammenlign på effektiv rente, fordi den tar med gebyrene. Det er kostnadsfritt å søke, og du binder deg ikke før du signerer.

Kilder: utlånsforskriften på Lovdata, og tall fra Axo Finans for søknader om lån uten sikkerhet fra august til oktober 2026.

Se hva bankene hos oss kan tilby deg

Sammenlign tilbud

Eksempel: Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr totalt 202 811 kr. Effektiv rente varierer fra minimum 8,19% til maksimum 26,23%. Etableringsgebyr varierer fra kr 0,- til 1990,-.