Kombilån vs. refinansiering – hva er forskjellen?

Kombilån og refinansiering uten sikkerhet er i praksis det samme produktet. Forskjellen ligger i ordvalget, ikke i lånevilkårene. Her forklarer vi hva begrepene betyr, hvordan de skiller seg fra refinansiering med sikkerhet, og hvordan du finner den løsningen som gir deg best økonomi.

Hva er kombilån?

Kombilån, også kalt kombinasjonslån eller samlelån, betyr at du samler flere lån og kreditter i ett nytt lån uten å stille bolig eller andre eiendeler som sikkerhet. Begrepet vektlegger det du faktisk gjør: du kombinerer gjelden din til én oversiktlig betaling.

Gjennom Axo Finans kan du søke kombilån fra 10 000 til 600 000 kroner, med en nedbetalingstid på 1 til 15 år. Renten fastsettes individuelt av banken basert på din kredittvurdering og økonomiske situasjon. Effektiv rente ligger mellom 6,9 % og 23,4 %, med et gjennomsnitt på 11,9 %. Søknaden tar 3 til 4 minutter, og du kan få svar allerede samme dag.

Hva er refinansiering?

Refinansiering er det banktekniske begrepet for å ta opp et nytt lån som erstatter ett eller flere eksisterende lån. Målet er å oppnå bedre vilkår: lavere rente, færre gebyrer, én samlet faktura og en forutsigbar nedbetalingsplan.

Refinansiering finnes i to hovedformer. Refinansiering uten sikkerhet er det samme produktet som kombilån, der du samler usikret gjeld uten pant. Refinansiering med sikkerhet, ofte kalt omstartslån, innebærer at du bruker boligen som pant og dermed kan oppnå lavere rente og lengre nedbetalingstid.

Kombilån vs. refinansiering: er det noen forskjell?

Nei. Kombilån og refinansiering uten sikkerhet er det samme produktet med to forskjellige navn. Kombilån er en brukervennlig term som beskriver handlingen (kombinere lån), mens refinansiering er det etablerte fagbegrepet du finner i bankenes produktark og hos Finanstilsynet. Vilkårene, prosessen og resultatet er identisk.

Sammenligning: kombilån, refinansiering uten sikkerhet og omstartslån

Hovedforskjellen er sikkerhet: kombilån krever ingen pant, mens omstartslån bruker boligen som sikkerhet og dermed kan gi lavere rente og lengre nedbetalingstid. Tabellen under viser detaljene side om side.

• Egenskap: Krever sikkerhet i bolig
• Kombilån / refinansiering uten sikkerhet: Nei
• Omstartslån / refinansiering med sikkerhet: Ja

• Egenskap: Lånebeløp
• Kombilån / refinansiering uten sikkerhet: 10 000 – 600 000 kr
• Omstartslån / refinansiering med sikkerhet: Opptil 800 000 kr (avhenger av friverdi)

• Egenskap: Nedbetalingstid
• Kombilån / refinansiering uten sikkerhet: 1 – 15 år
• Omstartslån / refinansiering med sikkerhet: Opptil 25 år

• Egenskap: Rentenivå (effektiv)
• Kombilån / refinansiering uten sikkerhet: 6,9 % – 23,4 %
• Omstartslån / refinansiering med sikkerhet: Lavere, avhenger av belåningsgrad

• Egenskap: Søknadsprosess
• Kombilån / refinansiering uten sikkerhet: Heldigital, 3–4 minutter
• Omstartslån / refinansiering med sikkerhet: Krever dokumentasjon og verdivurdering

• Egenskap: Passer for
• Kombilån / refinansiering uten sikkerhet: Deg som leier bolig eller ønsker en rask løsning
• Omstartslån / refinansiering med sikkerhet: Deg som eier bolig med tilgjengelig friverdi

Når bør du velge kombilån?

Kombilån er et godt valg i flere situasjoner. Hvis du har flere smålån eller kredittkort med høy rente, kan du samle alt i ett lån og potensielt spare flere tusen kroner i måneden. Kombilån passer også for deg som leier bolig eller ikke ønsker å bruke boligen som sikkerhet. Søknadsprosessen er heldigital og rask, og du binder deg ikke til noe. Alle tilbud er uforpliktende og gyldige i 30 dager.

Typiske situasjoner der kombilån gir god effekt:

• Du har kredittkortgjeld med rente over 20 % og ønsker å samle denne i et lån med lavere rente
• Du har flere forbrukslån med ulike forfallsdatoer og ønsker én faktura
• Du leier bolig og har ikke mulighet til å stille sikkerhet
• Du ønsker rask avklaring uten papirmølle og ventetid

Spareeksempel: samle kredittkortgjeld med kombilån

La oss si at du har kredittkortgjeld på 200 000 kroner med 21 % effektiv rente. Månedskostnaden med minimumsbeløp er høy, og nedbetalingen strekker seg over mange år. Ved å refinansiere denne gjelden til et kombilån med 11,9 % effektiv rente og 7 års nedbetalingstid, kan du redusere månedskostnaden med flere tusen kroner. Over hele låneperioden kan den totale rentebesparelsen utgjøre over 60 000 kroner.

Merk: Dette er et illustrerende eksempel. Din faktiske besparelse avhenger av tilbudene du mottar fra bankene etter individuell kredittvurdering.

Slik søker du kombilån hos Axo Finans

Prosessen er enkel og kan gjennomføres fra mobil eller PC:

1. Fyll ut søknadsskjemaet: oppgi gjelden du ønsker å samle, ønsket beløp og nedbetalingstid. Søknaden tar 3 til 4 minutter.
2. Bankene vurderer søknaden din: vi sender søknaden til flere banker samtidig, slik at de konkurrerer om å gi deg best mulig vilkår.
3. Sammenlign tilbudene: du mottar en oversikt over alle tilbud på «Mine tilbud». Alle tilbud er uforpliktende og gyldige i 30 dager.
4. Velg det beste tilbudet: du signerer med BankID, og banken ordner innfrielsen av dine eksisterende lån.

Det er gratis å søke gjennom Axo Finans. Vi er finansagent og får betalt av bankene vi samarbeider med, så tjenesten koster deg ingenting.

Krav for å søke kombilån

For å søke kombilån gjennom Axo Finans må du oppfylle følgende krav:

• Være over 18 år
• Ha norsk personnummer og folkeregistrert adresse i Norge
• Ha en årsinntekt på minst 120 000 kroner
• Ingen aktive betalingsanmerkninger
• Ha norsk kontonummer, e-post og telefonnummer

Oppfyller du ikke alle kravene, kan du søke sammen med en medlåntaker som gjør det. Har du betalingsanmerkninger og eier bolig, kan refinansiering med sikkerhet være et alternativ.

Ofte stilte spørsmål om kombilån og refinansiering

Er kombilån og refinansiering det samme?

Ja. Kombilån er et annet navn for refinansiering uten sikkerhet. Begge innebærer at du samler usikret gjeld i ett nytt lån med bedre vilkår.

Kan jeg søke kombilån uten sikkerhet i bolig?

Ja. Kombilån krever ingen sikkerhet. Du kan søke om å samle gjeld fra 10 000 til 600 000 kroner uten pant i bolig eller andre eiendeler.

Hva er forskjellen på kombilån og omstartslån?

Kombilån er uten sikkerhet og passer for deg som ikke eier bolig eller ikke ønsker å bruke boligen som pant. Omstartslån krever sikkerhet i bolig, men gir tilgang til lavere rente og lengre nedbetalingstid.

Hvor mye kan jeg spare ved å ta kombilån?

Det avhenger av renten du betaler i dag. Har du kredittkortgjeld med over 20 % rente, kan du potensielt spare flere tusen kroner i måneden ved å samle gjelden i et lån med lavere rente. Bruk søknadsskjemaet for å få konkrete tilbud basert på din situasjon.

Hva er kravene for å søke kombilån?

Du må være over 18 år, ha norsk personnummer, folkeregistrert adresse i Norge, en årsinntekt på minst 120 000 kroner, og ingen aktive betalingsanmerkninger.

Hvor lang tid tar det å få svar?

Du kan få svar allerede samme dag. Søknaden tar 3 til 4 minutter å fylle ut, og bankene behandler søknaden raskt. Du mottar en SMS når tilbudene er klare.