By Morten Armand Johansen
Morten er Markedsdirektør i Axo Finans, og har bakgrunn fra blant annet Citibank og Handelshøyskolen BI.
⠀
Kan jeg søke forbrukslån uten kredittsjekk i Norge?
Banker og finansinstitusjoner i Norge er bundet av lovverket til å gjennomføre en kredittsjekk av alle som søker om forbrukslån.
Dette betyr at det ikke er mulig å få forbrukslån fra en bank eller långiver uten at det blir tatt en kredittsjekk.
Hva er kredittsjekk?
En kredittvurdering er en vurdering som banker og andre finansinstitusjoner gjør for å vurdere risikoen ved å låne ut penger til en person eller en bedrift.
Den gir en indikasjon på hvor sannsynlig det er at du vil kunne tilbakebetale lånet du søker om.
I denne vurderingen ser man på flere forskjellige faktorer, som for eksempel:
Inntekt og arbeidshistorie
Tidligere lånehistorie og betalingsanmerkninger
Gjeld og øvrig økonomisk situasjon
Formålet med en kredittsjekk er å sikre at både du som kunde og banken har en felles forståelse for din økonomiske situasjon.
Dette hjelper banken og långiver med å finne det lånet som passer best for deg, både når det gjelder renter og vilkår.
En kredittvurdering vil alltid være en del av prosessen når du søker om et lån. Det er en lovpålagt oppgave for finansinstitusjoner å utføre en slik vurdering.
Hvorfor er kredittsjekk obligatorisk?
Forbrukerbeskyttelse:
Bankene har en plikt til å sørge for at du som låntaker kan håndtere de økonomiske forpliktelsene et lån medfører.
Dette gjøres for å minske risikoen for at du skal havne i økonomisk uføre.
Bankens egeninteresse:
Det er også i bankens interesse at du kan betale tilbake lånet. Et lån som ikke blir betalt tilbake skaper ekstraarbeid og potensielle tap for banken.
Fordelene med kredittsjekk
Selv om det kan virke som en hindring, er det til din fordel at banken foretar en kredittvurdering.
Dette minimerer sjansen for at du tar opp et lån du senere vil slite med å betale tilbake, og bidrar dermed til en sunnere økonomisk hverdag for deg.
Så selv om man kanskje kunne ønske seg en enklere vei til lån, tjener kredittsjekken både deg og banken i det lange løp.
