Boliglån – Hvilken bank har best rente?

Å kjøpe bolig og finne det beste boliglånet kan føles overveldende.   

Det er heldigvis enklere enn du tror. Ved å sammenligne bankenes renter og forstå hva som påvirker dine lånebetingelser, kan du spare tusenvis av kroner hvert år.  

Du får blant annet svar på de vanligste spørsmålene:  

• Hvilken bank kan gi deg de laveste rentene på boliglån akkurat nå?  

• Hvor mye kan du egentlig låne, basert på din personlige økonomi?  

• Hvordan kan en boliglånskalkulator hjelpe deg?  

Når du forstår hva bankene krever av deg og hvilke muligheter du har, blir det enkelt for deg å ta smarte valg.   

Du vil kunne finne et lån som passer perfekt både for boligen du drømmer om og økonomien din.  

Hvilken bank har den beste boliglånsrente?

Her ser du en oversikt over bankenes laveste nominelle renter og hva det koster å låne én million kroner. Oversikten er sist oppdatert oktober 2024

Når du er på jakt etter det beste boliglånet, er det viktig at du forstår hvordan renten påvirker lommeboken din.   

Selv en liten forskjell i rente kan ha stor betydning for hva du betaler hver måned – og ikke minst for totalsummen over hele lånets løpetid.  

Tabellen over gir deg en enkel sammenligning av de laveste rentene på markedet akkurat nå.   

Husk at renter bare er en del av den totale kostnaden. 

Når renten isoleres uten andre kostnader, kalles den nominell rente.  

Derfor er det lurt å sammenligne effektiv rente på tilbudene, da den inkluderer alle kostnadene ved lånet og derfor gir deg et bedre inntrykk av hva du kommer til å betale.  

Et godt tips er å bruke litt tid på å sammenligne flere tilbud. 

De fleste banker tilbyr en lånekalkulator som lar deg se hvordan ulike renter og betingelser vil påvirke din personlige månedlige betaling.  

Ved å sette deg inn i hva de ulike lånene vil koste deg, kan du ta et smart og informert valg.   

Slik unngår du å betale mer enn nødvendig for ditt boliglån.  

Hvor mye kan jeg låne?

Svaret avhenger av flere faktorer, som inntekten din, hvor mye gjeld du har fra før, og hvor store faste utgifter du har hver måned.   

Banker bruker disse tallene til å beregne hvor mye de mener du kan klare å betale tilbake uten å komme i økonomiske vanskeligheter.  

• Lånebeløp: Du kan låne opptil 5 ganger din brutto årsinntekt.   

• Egenkapitalskrav: Minimum 15 % egenkapital ved boligkjøp.   

• Belåningsgrad: Maksimal belåningsgrad er vanligvis 85 % av boligens verdi.  

• Alder: Lån kan gis fra fylte 18 år.   

• Løpetid på lånet: Lånets løpetid kan være opptil 30 år  

De fleste banker følger hovedregelen om at du kan låne opptil fem ganger din årlige bruttoinntekt.   

Men vær oppmerksom på at dette er en øvre grense, og det kan være at banken vil anbefale et lavere beløp basert på din økonomiske situasjon.   

For eksempel vil de se på hvor mye du har igjen når alle faste utgifter, som husleie, mat og transport, er betalt – det såkalte rådighetsbeløpet.  

Jo høyere rådighetsbeløp, desto større er sjansen for at banken vil gi deg et større lån.

I tillegg ser banken på din totale gjeldsbelastning, som inkluderer alle lån du allerede har, som billån, forbrukslån eller studielån.   

Hvis denne gjelden er høy, kan det påvirke hvor mye du kan låne til bolig.  

Det er alltid lurt å bruke en boliglånskalkulator for å få en pekepinn på hva du kan låne, basert på din inntekt og gjeld.   

Boliglånskalkulator

En boliglånskalkulator er et super verktøy for å få en rask oversikt over hva det vil koste deg å låne et gitt beløp.   

Du kan enkelt taste inn lånebeløpet, renten og ønsket nedbetalingstid, og kalkulatoren viser deg de månedlige avdragene på boliglån.   

Dette gir deg et godt innblikk i hvordan lånet vil påvirke budsjettet ditt, og hvor mye du skal betale hver måned.  

Men husk at lånekalkulatoren kun gir en omtrentlig pris. De faktiske betingelsene for ditt boliglån kan variere, avhengig av hvilken bank du velger, og hvordan banken vurderer din økonomiske situasjon.   

Renter og gebyrer kan være forskjellig fra bank til bank, og vil også variere basert på personlige faktorer som inntekt, gjeld og kredittscore.  

Krav om egenkapital

For å få boliglån i Norge, stilles det krav om minimum 15% egenkapital, og dette kan varierer avhengig av flere faktorer, inkludert alder og hvor mye du ønsker å låne.  

Hvis du ønsker å kjøpe en bolig til 5 millioner kroner, må du selv ha 750 000 kroner i egenkapital av kjøpesummen i egenkapital.   

Boliglån for unge

Er du under 34 år? Mange banker har nemlig spesialtilbud for unge boligkjøpere.   

Ta for eksempel Boliglån Ung hos DNB - det kan være akkurat det du trenger for å komme deg inn på boligmarkedet.  

Men det stopper ikke der. Som ung låntaker kan du også nyte godt av andre fordeler, som lave fastrenter til en pris som passer lommeboken din.   

Hvert tilbud er unikt, så det lønner seg virkelig å se hva ulike banker kan tilby deg.

Husk, det som er best for naboen din, er ikke nødvendigvis best for deg.  

Som regel gjelder 85 %-regelen også for unge låntakere, men det finnes tilfeller der bankene kan være mer fleksible.   

Det er uansett lurt å snakke med banken.

Det kan finnes alternativer du ikke engang har tenkt på. Bankene vil gjerne hjelpe deg å finne en løsning som passer for nettopp din situasjon.  

Hvor lenge kan man ha avdragsfrihet på boliglån?

Med et avdragsfritt boliglån kan låntakeren kun betale renter på boliglånet i en begrenset periode, noe som reduserer de månedlige utgiftene.    

Vanligvis er avdragsfrie boliglån tilgjengelige i opptil fem år.  

Avdragsfrie boliglån kan være fordelaktige i perioder med lav inntekt eller økonomiske utfordringer, ettersom det gir økonomisk fleksibilitet.    

Det har imidlertid en kostnad i det lange løp, ettersom de totale lånekostnadene øker og lånet nedbetales over en kortere periode.  

Hvis du er i en situasjon der du opplever midlertidige økonomiske utfordringer, kan det være en god idé å få avdragsfrihet.    

Du bør imidlertid være oppmerksom på at rentene fortsatt må betales, noe som kan føre til at de totale lånekostnadene øker, ettersom lånets hovedstol ikke reduseres i den avdragsfrie perioden.   

Det betyr at du ender opp med å betale mer for lånet, ettersom rentene fortsetter å påløpe på lånebeløpet selv om du ikke betaler avdrag.